Wat zijn de kosten?

Bij het kopen van een woning komt financieel gezien heel wat kijken. Verhuis-, hypotheek- en verbouwingskosten bijvoorbeeld. Voor het vinden van een passende hypotheek winnen veel mensen deskundig advies in.

De kosten bij een hypotheek bestaan uit eenmalige afsluitkosten (financieringskosten) en uit maandelijkse terugkerende kosten (de maandlasten).

Financieringskosten

Provisie: Bij het afsluiten van een hypotheek rekenen hypotheekadviseurs veelal een eenmalige provisie. Meestal is dit ongeveer 1 procent van de hypotheeksom, maar dit kan ook meer zijn.

Let op: vaak kun je over dit bedrag onderhandelen! Vooral als je bij dezelfde adviseur of geldschieter ook andere producten aanschaft (zoals een inboedelverzekering, of een levensverzekering.

Hypotheekakte: De hypotheek dient officieel bij de notaris te worden gepasseerd. De kosten hiervan variëren per notaris, en kunnen tussen zo'n 700 en 1100 euro liggen. Als de notaris ook de leveringsakte (ook wel genoemd: transportakte) verzorgd, geldt veelal een korting.

Maandlasten

Rente: Zonder enige twijfel is dit de grootste kostenpost. Waak er echter voor op basis van een laag rentetarief je hypotheek te kiezen! Lage rente betekent veelal een kortere looptijd en een hogere premie voor een spaar/beleggingsverzekering.

Aflossing: Afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm, bestaat een deel van de maandlasten uit aflossing. Naarmate de looptijd vordert, neemt de hypotheekschuld af en daarmee ook de rentelasten.

Spaar en beleggingspremies: Bij spaar- en beleggingshypotheken los je tijdens de looptijd meestal niets af, maar spaar je voor een aflossing ineens aan het einde van de looptijd. Hiervoor dien je maandelijks een premie te betalen.

Verzekering: Veel hypotheekverstrekkers eisen een goede levens- en/of inkomstenverzekering. Ze willen immers zeker weten dat ze ook bij een onverhoopt overlijden hun uitgeleende geld terugzien. Daarnaast zullen veel hypotheekverstrekkers verwachten dat je een goede inboedel- en opstalverzekering afsluit.

Overige kosten bij de aankoop van een huis

Kosten koper: Deze bestaat uit overdrachtsbelasting (6% van de koopsom) en notariskosten voor de officiële eigendomsoverdracht van het huis. Deze variëren per notaris, maar liggen veelal tussen 600-1100 euro.

Bouwrente: Wie een nieuwbouwwoning koopt, hoeft geen overdrachtsbelasting te betalen ("vrij op naam"). Daar staat tegenover dat je tijdens de bouw al facturen krijgt van de aannemer. De hypotheekverstrekker schiet deze voor, maar rekent hierover natuurlijk rente. Dit wordt bouwrente genoemd. Per saldo zijn de totale kosten voor bouwrente vergelijkbaar met de kosten van overdrachtsbelasting, maar voordeel is wel dat ze aftrekbaar zijn!

Courtage: Als je een makelaar inschakelt om een geschikt huis te zoeken en bijvoorbeeld de prijsonderhandelingen te doen, dan ben je hem courtage verschuldigd. Dit kan een vast bedrag zijn, maar is meestal een percentage van het aankoopbedrag, dat varieert van iets minder dan 1 procent tot ongeveer 2 procent.

Bouwtechnische keuring: Dit wordt soms verplicht gesteld door de hypotheekverstrekker. De kosten bedragen zo'n 200 tot 300 euro, maar dit is sterk afhankelijk van het type woning (materialen, omvang, inhoud et cetera). Voordeel van een keuring is dat je een goed inzicht hebt in onderhoudskosten waarmee je vroeg of laat te maken kan krijgen.

Taxatiekosten: Ook dit is veelal een eis van de hypotheekverstrekker. De kosten bedragen meestal iets meer dan de helft van die van een bouwkundige keuring.

Registratie in het kadaster: Hierin zitten ook kosten voor het "inzien" van het kadaster, die de notaris moet maken. De totale kosten bedragen meestal minder dan 100 euro, en zijn in veel gevallen verrekend met de kosten voor de notarisakte.

Verhuiskosten: Deze kosten wisselen zeer sterk, afhankelijk van de reisafstand, de hoeveelheid te verhuizen meubelen en spullen, of de verhuizers wel of niet meubels moeten (de)monteren, de bereikbaarheid van het oude en het nieuwe pand, de toegankelijkheid van de woning en de kamers et cetera.

Een "kleine" verhuizing kan minder dan 1000 euro kosten, maar schrik niet als de offerte een nulletje extra bevat. Vraag minimaal drie offertes aan, de tarieven kunnen fors verschillen! Let erop dat de verzekering van de inboedel tijdens de verhuizing bij het tarief zit inbegrepen!

Verbouwingskosten: Zonder twijfel de meest onderschatte kostenpost! Bij nader inzien blijkt de wand toch een nieuw behangetje nodig te hebben. Of de vloer dient toch opnieuw geschuurd en gelakt te worden. En had je rekening gehouden dat er in elke kamer verlichting moet komen? Stel ruim van te voren een begroting op, en reken ruim! En bedenk dat de kosten vrijwel altijd hoger uitvallen!